“小保費”撬動“大需求”——長護險助力破解家庭失能難題
2026-05-09 10:48:14
來源：新華網(wǎng)
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近日，國家醫(yī)保局等八部門聯(lián)合印發(fā)《加快建立長期護理保險制度實施方案》（以下簡稱“方案”），標志著我國長期護理保險從試點探索邁入全面建制的新階段。那么，這項被稱為社?！暗诹U”的制度，究竟有哪些新亮點？
低費率、輕負擔，醫(yī)保賬戶可共濟
長護險是社會保險的一項新險種，通過人人參?；I集資金，為失去正常活動能力的參保人提供基本的生活照料和醫(yī)療護理，對所發(fā)生的護理費用予以報銷。根據(jù)方案，單位職工參加長護險由用人單位和職工個人共同繳費，費率各為0.15%左右，總體費率控制在0.3%左右。退休人員由個人繳費，費率為0.15%左右，繳費基數(shù)為本人基本養(yǎng)老金。未就業(yè)城鄉(xiāng)居民的籌資由個人繳費和政府補助構成，二者比例為1:1左右。為減輕居民負擔，費率從0.15%左右起步，用5年左右時間過渡到0.3%左右。
“0.3%的費率，是在10年試點基礎上經(jīng)過科學測算得出的，充分考慮了各方承受能力，用‘小保費’撬動了‘大需求’?！遍L期研究長護險的浙江財經(jīng)大學教授戴衛(wèi)東表示。
籌資機制的落地效果，在試點城市中已初見成效。以第二批試點城市之一的北京市石景山區(qū)為例，自2020年11月啟動長護險試點以來，每年參保人數(shù)超過42萬人。石景山醫(yī)保局長護科負責人介紹：“目前，我區(qū)累計已為6722名重度失能老人提供保障，現(xiàn)有2800余人正在享受服務，切實破解了‘一人失能、全家失衡’的困境?！?/p>
資料圖片：長期照護師為重度失能老人提供長護險護理服務（北京市石景山區(qū)醫(yī)保局供圖）
值得一提的是，職工醫(yī)保個人賬戶可用于本人及近親屬繳納長護險個人繳費，包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。這意味著，個人醫(yī)保賬戶又為家庭照護增添一份保障。
資金不直補，居家和社區(qū)護理有傾斜
長護險基金主要用于支付基本護理服務費用，原則上不向失能人員發(fā)放現(xiàn)金。中國人民大學公共管理學院教授胡宏偉指出：“相比直接發(fā)錢，這種模式最大的好處是確保資金真正用于護理服務，避免被挪作他用?！彼M一步分析，長護險的核心是“服務保障”而非“收入補償”，通過購買專業(yè)服務提升失能人員的生活質量。同時，定點機構的規(guī)范化管理也有助于推動養(yǎng)老服務行業(yè)標準落地，促進護理服務從“熟人幫忙”向“專業(yè)供給”轉變。
根據(jù)政策方案，長期護理保險待遇享受不設起付標準。按單位職工參保的，基金支付比例為70%左右；按城鄉(xiāng)居民參保的，支付比例為50%左右。靈活就業(yè)人員可根據(jù)自身情況，選擇按職工或居民標準參保。服務方式上，參保人可自主選擇居家護理、社區(qū)護理和機構護理。為滿足大多數(shù)老年人“養(yǎng)老不離家”的愿望，方案鼓勵使用居家和社區(qū)護理，并在基金支付上予以傾斜。
石景山醫(yī)保局長護科負責人表示，當前在石景山區(qū)享受長護險待遇的人員中，約80%選擇居家護理的服務形式。另外在石景山區(qū)，各類養(yǎng)老服務資源，如適老化改造、護理員培訓以及精準化服務等項目，優(yōu)先服務于已納入長期護理保險保障范圍的老年人，幫助其家庭解決居家照護難題。
資料圖片：長期照護師為重度失能老人提供長護險護理服務（北京市石景山區(qū)醫(yī)保局供圖）
36項服務標準化，保障范圍全國統(tǒng)一
失能人員能享受什么樣的保障？這是群眾最關心的問題。
2025年9月發(fā)布的《國家長期護理保險服務項目目錄（試行）》已給出答案：“36項服務項目納入長護險支付范圍，包括20項生活照護類項目（協(xié)助進食、沐浴等）和16項醫(yī)療護理類項目（吸痰、導尿等）”。
這份目錄的意義遠不止于“列清單”。過去，各地試點中服務項目“五花八門”，名稱不同、內涵各異：有的地區(qū)項目寬泛但基金壓力大，有的地區(qū)項目狹窄卻難以滿足需求，群眾享受的保障參差不齊。
如今，全國統(tǒng)一目錄實現(xiàn)了項目名稱、數(shù)量、代碼的規(guī)范統(tǒng)一，為長護險制度從“初步試點”走向“正式推行”提供了基礎支撐。
以“擦浴”為例，目錄制定過程中將各試點地區(qū)已有的“頭面部清潔”“足部清潔”“梳頭”“剃須”“床上擦浴”等多項服務“合并同類項”，統(tǒng)一整合為“擦浴”，并明確其內涵為“根據(jù)照護對象身體狀況、生活自理能力及皮膚完整性等，選擇適宜方式對照護對象進行局部擦浴（面部/手足部清潔、梳頭、剃須等）或全身擦浴，根據(jù)需要涂抹護膚用品”。這意味著，無論在城市還是在農(nóng)村，失能人員都能享受到同樣標準的服務。
從2016年首批15個城市試點，到2026年全國推開，長護險制度用了十年時間，從破冰探索走向全面推行。這十年，也是我國老齡化加速的十年——60歲及以上老年人口增至約3.2億，失能老人從約3000萬增至3500萬。
據(jù)了解，國家方案出臺后，各地試點正穩(wěn)步推進政策并軌銜接，雖然存在長護險與其他政策保障缺乏統(tǒng)籌銜接、護理人員年齡大、流動性大等一些現(xiàn)實考驗，但這張覆蓋全民的保障網(wǎng)正在織密，讓“一人失能，全家失衡”的困境有了制度性托底。期待在不久的將來，有更多家庭能早日感受到這份穩(wěn)穩(wěn)的幸福。（張倩）
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